Menjadi freelancer memang punya banyak kelebihan. Kamu bisa kerja dari mana saja, punya jam kerja fleksibel, dan bebas menentukan proyek yang ingin diambil. Tapi di balik semua keuntungan itu, ada satu hal penting yang sering terlupakan: perencanaan pensiun.
Buat kamu yang kerja sebagai freelancer, nggak ada tunjangan pensiun dari kantor. Artinya, kamu harus benar-benar mengatur masa depanmu sendiri. Kalau tidak direncanakan dari sekarang, bisa-bisa kamu harus terus kerja sampai usia lanjut hanya untuk memenuhi kebutuhan hidup.
Nah, biar kamu tetap bisa menikmati masa tua dengan tenang dan tanpa stres, yuk simak tips perencanaan pensiun khusus untuk freelancer berikut ini!
Tips Perencanaan Pensiun untuk Freelancer
Berbeda dengan karyawan tetap, freelancer tidak mendapatkan fasilitas seperti BPJS Ketenagakerjaan atau dana pensiun dari perusahaan. Jadi, semua tanggung jawab ada di tangan kamu sendiri.
Alasan kenapa kamu perlu merencanakan pensiun dari sekarang:
- Pemasukan tidak tetap – Saat tua nanti, bisa jadi kamu tidak bisa bekerja seproduktif sekarang.
- Tidak ada jaminan hari tua – Tidak ada yang menjamin kamu punya cukup uang kalau tidak menyisihkan sejak dini.
- Biaya hidup makin mahal – Inflasi akan membuat kebutuhan hidup makin tinggi di masa depan.
1. Tentukan Gaya Hidup Pensiun yang Kamu Inginkan
Hal pertama yang harus kamu pikirkan adalah: bagaimana kamu ingin menjalani masa pensiun nanti?
Apakah kamu ingin tinggal di kota besar, di kampung halaman, atau mungkin traveling keliling dunia? Dari sini, kamu bisa mulai menghitung berapa dana pensiun yang kira-kira dibutuhkan setiap bulan.
Misalnya, kamu ingin hidup dengan pengeluaran Rp5 juta per bulan saat pensiun, maka dalam setahun butuh Rp60 juta, dan jika pensiun 20 tahun, berarti butuh Rp1,2 miliar!
Makin jelas kamu menentukan tujuan, makin mudah kamu menyiapkan dananya.
2. Sisihkan Pendapatan Sejak Dini
Salah satu kesalahan yang sering dilakukan freelancer adalah menunda-nunda menabung. Padahal, menyisihkan uang untuk masa depan nggak harus besar, yang penting konsisten.
Coba mulai dari 10% hingga 20% dari setiap penghasilan yang kamu dapat. Misalnya kamu dapat proyek senilai Rp10 juta, sisihkan Rp1 juta sampai Rp2 juta langsung ke tabungan pensiun.
Lebih baik lagi kalau kamu pisahkan di rekening khusus supaya nggak tergoda dipakai untuk kebutuhan lain.
3. Gunakan Produk Investasi
Daripada hanya ditabung, dana pensiun sebaiknya juga diinvestasikan agar berkembang. Berikut beberapa pilihan investasi yang cocok untuk dana pensiun:
- Reksa dana pasar uang – cocok untuk yang baru mulai dan ingin risiko rendah.
- Reksa dana saham atau indeks – potensi keuntungan lebih besar untuk jangka panjang.
- Emas atau logam mulia – cocok untuk lindung nilai terhadap inflasi.
- Saham dan obligasi negara – bisa dipilih jika kamu sudah paham risikonya.
Pilih yang sesuai dengan profil risiko kamu. Kalau masih bingung, bisa mulai dari reksa dana yang dikelola manajer investasi.
4. Pertimbangkan Asuransi dan BPJS
Walaupun kamu freelancer, kamu tetap bisa mendaftar BPJS Ketenagakerjaan Mandiri. Di sana ada program Jaminan Hari Tua (JHT) dan Jaminan Pensiun (JP) yang bisa diikuti.
Selain itu, jangan lupa punya asuransi kesehatan. Biaya rumah sakit makin lama makin mahal, jadi penting banget punya perlindungan untuk kejadian tak terduga.
5. Hindari Gaya Hidup Boros
Seringkali saat penghasilan sedang tinggi, kita jadi tergoda untuk belanja banyak hal yang sebenarnya nggak terlalu penting. Padahal, gaya hidup boros bisa bikin rencana pensiun berantakan.
Jadi, biasakan hidup hemat. Bukan berarti kamu nggak boleh menikmati hasil kerja, tapi prioritaskan dulu kebutuhan jangka panjang sebelum memikirkan keinginan sesaat.
6. Evaluasi dan Pantau Secara Berkala
Perencanaan pensiun bukan hal sekali jadi. Kamu harus rutin mengevaluasi, apakah target sudah sesuai, apakah investasi berjalan lancar, dan apakah perlu ditambah jumlah tabungannya.
Setidaknya, lakukan evaluasi tiap 6 bulan atau setahun sekali. Gunakan aplikasi keuangan atau spreadsheet untuk bantu kamu memantau perkembangan dana pensiun.
Penutup
Itulah beberapa tips perencanaan pensiun untuk freelancer. Meski kamu kerja tanpa kantor, bukan berarti masa tuamu harus penuh ketidakpastian. Justru karena kamu mandiri, kamu harus lebih sadar pentingnya menyiapkan pensiun dari sekarang.
Mulailah dari langkah kecil, seperti menyisihkan pendapatan dan memilih investasi yang tepat. Konsistensi adalah kunci utamanya. Dengan perencanaan yang baik, kamu bisa menikmati hari tua dengan tenang, santai, dan tetap berkualitas.
